L’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) couvre les logements vacants ou mis en location contre les sinistres (incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles), la responsabilité civile du propriétaire, et propose des options utiles comme la protection juridique ou indemnisation des loyers perdus pour sécuriser votre investissement.
En tant que propriétaire bailleur non occupant, votre bien est exposé à des risques qui ne sont pas toujours couverts par l’assurance du locataire ou la copropriété. L’assurance PNO est conçue pour compléter ces protections : elle prend en charge les dommages, défend votre responsabilité civile, et participe à la stabilité de vos revenus locatifs. Voici tout ce que vous devez savoir pour sécuriser efficacement votre patrimoine.
1. Qu’est-ce que l’assurance PNO et qui y est concerné ?
L’assurance PNO protège un logement que vous ne résidez pas, qu’il soit vacant, loué ou laissé à titre gratuit.
Elle est obligatoire si le bien est situé en copropriété, en vertu de la loi ALUR (2015), mais fortement recommandée dans tous les cas pour éviter des zones découvertes.
2. Garanties de base offertes par une PNO
2.1 Responsabilité Civile Propriétaire
Elle couvre les dommages causés à autrui (voisins, tiers) par votre bien — même si le locataire est assuré.
2.2 Dommages au logement
Incendie, dégâts des eaux, bris de glace, catastrophes naturelles, vandalisme — ce sont généralement des garanties intégrées dans la PNO.
2.3 Vacance locative & sinistres non couverts par le locataire
Elle intervient en complément de l’assurance du locataire, ou en cas de vacance prolongée, pour éviter l’absence de couverture.
3. Options utiles pour sécuriser vos loyers
3.1 Protection juridique
Cette garantie couvre les frais en cas de litige avec le locataire, les voisins ou le syndic.
3.2 Perte de loyers
Votre bien devient inhabitable suite à un sinistre ? La PNO peut inclure une indemnisation des loyers perdus durant les travaux.
3.3 Loyers impayés & dégradations
Certaines formules haut de gamme incluent ces couvertures, très utiles en location meublée ou saisonnière.
4. Bonnes pratiques pour bien souscrire à une PNO
- Vérifiez si votre bien est en copropriété : si oui, la RC PNO est légalement exigée.
- Comparez les garanties : privilégiez une offre incluant RC, sinistres courants, PJ et, si nécessaire, perte de loyers.
- Profitez des avantages fiscaux : la prime PNO est déductible des revenus fonciers.
- Souscrivez dès l’acquisition : toute période non couverte expose le bien à un risque complet.
Conclusion
L’assurance PNO est un pilier de la gestion locative sereine — elle assure votre responsabilité et protège votre revenu et bien immobilier, même en l’absence de locataire ou face à une couverture insuffisante. Avec KT Assur&Bank, sollicitez un audit personnalisé de votre situation pour avoir la meilleure couverture PNO alignée avec vos objectifs patrimoniaux.