PNO = couverture du bien non occupé, GLI = protection des loyers, multirisque pro = pour les bailleurs plus avancés. Choisir selon votre nombre de logements et votre usage est la clé.
Investir dans l’immobilier locatif, c’est un excellent levier. Mais cet investissement s’accompagne de responsabilités : l’entretien du bien, la gestion des locataires, la perception des loyers, et le risque de sinistre. Pour couvrir efficacement ces enjeux, trois types d’assurance se démarquent : la Assurance PNO (Propriétaire Non Occupant), la GLI (Garantie des Loyers Impayés) et la multirisque professionnelle. Dans cet article, nous détaillons leurs caractéristiques, obligations légales, garanties et comment choisir celle qui correspond à votre profil.
Qu’est-ce que l’assurance PNO, la GLI et la multirisque pro ?
Assurance PNO (Propriétaire Non Occupant)
L’assurance PNO s’adresse aux bailleurs qui ne résident pas dans le logement. Elle couvre votre responsabilité civile en tant que propriétaire, les dommages aux locaux, ainsi que les loyers perdus selon les contrats.
Elle est obligatoire uniquement lorsque le bien se situe en copropriété (article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965).
Garantie des Loyers Impayés (GLI)
La GLI est une assurance optionnelle mais très utile pour sécuriser vos revenus locatifs. Elle couvre les loyers non payés par le locataire, les frais de procédure et souvent les dégradations.
Multirisque professionnelle
Lorsque votre activité locative prend une dimension professionnelle (immeuble entier, exploitation multiple, gestion locative en nombre), souscrire une assurance multirisque professionnelle permet de couvrir vos biens, les responsabilités, l’interruption d’exploitation, etc. (§ adaptation pour bailleurs).
Obligations légales et responsabilités du bailleur
- Si le bien se situe en copropriété, le bailleur doit impérativement souscrire une garantie responsabilité civile au minimum.
- Le locataire doit obligatoirement avoir une assurance « risques locatifs » (incendie, dégâts des eaux…) et fournir une attestation chaque année.
- En l’absence d’assurance du locataire, vous, en tant que bailleur, pouvez demander l’application d’une clause résolutoire ou souscrire vous-même un contrat.
Garanties à privilégier selon votre profil
Pour un bailleur « standard » (1-2 logements)
- Garantie responsabilité civile du bailleur
- Incendie, explosion, dégâts des eaux
- Tempête, vol / vandalisme
- Loyers perdus ou vacance locative (option)
Pour un bailleur « pro » ou immeuble « multi-logements »
- Tous les risques immobiliers (y compris sinistres structurels)
- Protection juridique bailleur
- Garantie loyers impayés + dégradations
- Couverture interruption d’exploitation
Pour un bailleur saisonnier ou location meublée
- Option pour les meubles et équipements inclus
- Garantie responsabilité civile à usage saisonnier
- Assurance vacance locative et dommages accessoires
Critères pour bien choisir votre contrat
- Bien identifier le type de bien (vide, meublé, saisonnier) et l’usage (résidence principale du locataire, secondaire)
- Vérifier les plafonds et franchises, la valeur à neuf des biens mobiliers
- Examiner la déduction fiscale possible (cotisations déductibles des revenus fonciers) Le Comparateur Assurance
- Vérifier la couverture en cas de vacance ou de bien inoccupé
- Vérifier si le contrat accepte les logements reconnus « professionnels »
Pourquoi choisir KT Assur&Bank pour votre assurance bailleur ?
Chez KT Assur&Bank, nous offrons :
- Un accompagnement personnalisé pour définir le bon contrat selon le nombre de logements, l’usage, la location saisonnière ou longue durée
- Des garanties modulables : PNO + options loyers impayés, couverture pro, etc.
- Transparence tarifaire et optimisation fiscales pour vos revenus locatifs
- Conseils et aide à la gestion en cas de sinistre ou contentieux
Conclusion
Propriétaire bailleur, ne vous contentez pas du minimum : adapter votre assurance à votre usage, au nombre de biens, aux éventualités de loyers impayés ou de vacance locative est essentiel pour sécuriser votre investissement. Avec KT Assur&Bank, vous pouvez choisir la couverture la plus adaptée à votre situation, tout en bénéficiant d’un conseil expert.