Vous avez rénové votre logement ? Mettez à jour votre assurance : valeur, équipements verts, panneaux solaires, risques électriques. Une adaptation simple pour une protection complète.
Vous prévoyez de rénover votre logement pour en faire un bien basse consommation, ou vous venez d’obtenir un prêt pour financer des travaux de rénovation énergétique ? Isolation, pompe à chaleur, panneaux solaires, menuiseries performantes… Ces améliorations transforment votre habitation — et doivent parfois conduire à adapter votre assurance prêt-habitation et votre multirisque habitation. Cet article vous explique comment ajuster votre couverture, quels avantages vous pouvez en tirer, et pourquoi il est essentiel d’actualiser votre contrat après des travaux écologiques.
Comprendre l’impact d’une rénovation énergétique sur votre assurance
La rénovation énergétique améliore la performance du logement (DPE, économies d’énergie, confort thermique). Cela peut modifier :
- La valeur du bien
- Les équipements présents (pompe à chaleur, panneaux photovoltaïques)
- Le niveau de risques assurables
- Les obligations liées au prêt immobilier
Un contrat d’assurance non mis à jour peut entraîner des lacunes de couverture, voire une indemnisation réduite en cas de sinistre si les travaux n’ont pas été déclarés.
Assurance prêt-habitation : ce qui change avec une rénovation écologique
Un logement rénové peut modifier le risque assuré
Les rénovations peuvent réduire certains risques (déperdition de chaleur, installation électrique remise à neuf), mais en introduire d’autres :
- Risques liés aux installations électriques nouvelles (PAC, panneaux solaires)
- Risques liés à la domotique
- Risques liés à des systèmes techniques avancés
L’assureur doit disposer d’une déclaration à jour du bien pour ajuster correctement le niveau de garantie, notamment pour la prime liée au prêt-habitation.
Actualisation du montant assuré
Une rénovation énergétique peut augmenter la valeur de reconstruction du logement.
→ Le montant assuré doit être ajusté pour garantir une indemnisation cohérente en cas de sinistre majeur (incendie, catastrophe naturelle).
Certification des travaux & conformité
Pour certains prêts (éco-PTZ, MaPrimeRénov’…), des certifications peuvent être demandées.
Bien conserver :
- Factures
- Attestations RGE
- Descriptifs techniques
Ces documents peuvent être requis par l’assureur.
Assurance habitation : garanties essentielles après une rénovation écologique
Garantie incendie & installations techniques
Les équipements techniques (pompe à chaleur, VMC double flux, panneaux solaires) doivent être couverts contre :
- incendie
- surtension
- panne
- choc électrique
- grêle (pour les panneaux solaires)
Garantie dommages électriques
Indispensable pour les rénovations intégrant :
- panneaux photovoltaïques
- gestion domotique
- ballon thermodynamique
- borne de recharge
Garantie responsabilité civile
Si vous avez installé une borne de recharge électrique ou des équipements utilisant l’extérieur ou des parties communes, votre responsabilité peut être engagée en cas de dommage.
Assurance panneaux solaires et installations extérieures
Ces équipements peuvent être assurés soit :
- dans un avenant spécifique
- dans une extension du contrat habitation
Bris de glace élargi
Utile si vous installez :
- baies vitrées haute performance
- verrières isolantes
- fenêtres triple vitrage
Pourquoi déclarer les travaux à votre assureur ?
Pour éviter la sous-assurance
Si la valeur de la maison augmente et que l’assureur n’a pas été informé, vous risquez :
- une indemnisation partielle
- un refus de prise en charge
Pour bénéficier de garanties adaptées
Certains assureurs proposent des options dédiées aux logements rénovés :
- garantie équipements verts
- extension panneaux solaires
- prise en charge dommages électriques renforcée
Pour ajuster la prime (souvent plus favorable)
Un logement rénové basse consommation peut parfois entraîner :
- une prime plus stable
- une réduction de la surprime liée à certains risques
- une meilleure gestion du risque habitation
Prêt immobilier : l’assurance emprunteur doit-elle aussi être adaptée ?
En cas de travaux importants
Si les travaux :
- augmentent la valeur du bien
- modifient les risques
- nécessitent un recalcul du montant couvert
Il peut être utile d’ajuster l’assurance emprunteur.
En cas de prêt complémentaire
Une renégociation ou l’ajout d’un prêt pour rénovation énergétique peut nécessiter :
- une mise à jour de l’assurance emprunteur
- un ajustement de la quotité
- un recalcul de la prime
KT Assur&Bank peut accompagner ces ajustements pour garantir cohérence et continuité de couverture.
Conseils pratiques pour une assurance adaptée après rénovation
- Déclarez tous vos travaux (type, coût, impact énergétique).
- Conservez les certificats RGE et factures : indispensables en cas de sinistre.
- Demandez une estimation de la nouvelle valeur de reconstruction.
- Vérifiez vos garanties électriques (indispensable avec équipements verts).
- Couvrez vos panneaux solaires & PAC via une extension dédiée.
- Assurez vos nouveaux vitrages hautes performances (bris de glace élargi).
- Vérifiez l’assurance emprunteur si un nouveau prêt a été ajouté.
Conclusion
Rénover son logement pour le rendre plus écologique est un excellent investissement. Mais pour que ces travaux soient protégés, votre assurance doit évoluer elle aussi. Une mise à jour de votre assurance habitation et parfois de votre assurance emprunteur permet de garantir une protection complète, cohérente et adaptée à votre nouveau cadre de vie basse consommation. KT Assur&Bank vous accompagne dans cette transition en vous proposant des garanties sur-mesure.