Après un sinistre, le malus augmente votre prime auto. Des solutions comme la conduite prudente, la négociation ou le changement d’assureur peuvent limiter son impact.
Le système bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), impacte directement le montant de votre prime d’assurance auto. Un sinistre responsable peut entraîner une augmentation significative de votre cotisation, parfois pour plusieurs années. Pourtant, des solutions existent pour limiter les effets du malus, voire pour retrouver un bon coefficient plus rapidement.
Dans cet article, KT Assur&Bank vous explique comment fonctionne le bonus-malus auto, quelles sont les conséquences d’un sinistre, et surtout, quelles stratégies adopter pour optimiser votre CRM après un accident.
Qu’est-ce que le bonus-malus auto ?
Fonctionnement du CRM (coefficient de réduction-majoration)
Le bonus-malus est un système légal qui permet d’augmenter ou de réduire la prime d’assurance en fonction du comportement de conduite.
- Bonus : chaque année sans sinistre responsable permet de réduire votre coefficient de 5 %, jusqu’à un maximum de 50 % (bonus 0,50) après 13 ans sans accident.
- Malus : chaque sinistre responsable augmente le coefficient de 25 % par accident (majoration de 12,5 % si partiellement responsable).
Exemple concret
Un conducteur avec un bonus de 0,80 impliqué dans un accident responsable verra son coefficient passer à 1,00 (et donc sa prime augmenter d’environ 25 %).
Que se passe-t-il après un sinistre responsable ?
Augmentation immédiate de la prime
Dès la prochaine échéance annuelle, l’assureur applique la nouvelle majoration liée au sinistre.
Maintien du malus pendant plusieurs années
Le malus diminue ensuite de 5 % par an sans nouveau sinistre. Il faut souvent 2 à 3 ans pour retrouver un niveau de prime raisonnable.
HConséquences en cas de résiliation
Si vous êtes résilié pour sinistre, trouver un nouvel assureur peut devenir complexe et coûteux, d’où l’importance d’agir rapidement pour limiter les effets du malus.
Comment limiter l’impact du malus après un accident ?
1. Adopter une conduite irréprochable
- Chaque année sans nouveau sinistre réduit automatiquement votre malus
- 2 années sans accident effacent certains malus partiels
2. Vérifier votre responsabilité
Vous n’êtes malussé que si votre responsabilité est engagée. Contestez une décision si vous estimez ne pas être fautif (ex. stationnement ou tiers non identifié).
3. Changer d’assurance avec un courtier
Certains assureurs refusent les profils malussés. En passant par un courtier comme KT Assur&Bank, vous accédez à des contrats adaptés aux risques aggravés ou résiliés, souvent à des tarifs plus compétitifs.
4. Opter pour un contrat avec « protection du bonus »
Cette garantie optionnelle permet de préserver votre bonus même après un premier accident responsable. Elle est particulièrement utile pour les conducteurs avec un CRM bas.
Bonus : le cas du « bonus à vie »
Certains assureurs proposent un bonus à vie à partir d’un certain nombre d’années sans sinistre. Même en cas d’accident, votre CRM reste à 0,50. Cette offre est souvent réservée aux conducteurs fidèles.
Conclusion
Un sinistre responsable n’est pas une fatalité. En comprenant les mécanismes du bonus-malus et en adoptant les bons réflexes – prudence, recours à un courtier, garanties adaptées – il est possible de retrouver rapidement un CRM avantageux et de réduire significativement sa prime auto.
Avec KT Assur&Bank, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour adapter votre contrat à votre situation et reprendre la route l’esprit tranquille.
👉 Vous avez été malussé ou résilié suite à un accident ? Contactez KT Assur&Bank pour une solution d’assurance auto sur mesure, même après un sinistre.