Préparer sa retraite est une priorité pour garantir un avenir serein. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution financière qui permet de constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En complément d’une assurance retraite, il offre une alternative flexible pour anticiper sa cessation d’activité et maintenir un niveau de vie confortable. Découvrez son fonctionnement et ses bénéfices.
1. Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le PER est un dispositif d’épargne à long terme mis en place par la loi PACTE en 2019 pour remplacer les anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, article 83). Il permet de constituer un capital ou une rente pour la retraite, avec une fiscalité avantageuse.
Il existe trois types de PER :
- PER Individuel (PERIN) : Ouvert à tous, accessible à titre personnel.
- PER Collectif (PERCOL) : Proposé par l’employeur dans le cadre de l’épargne salariale.
- PER Obligatoire (PERO) : Destiné aux salariés ayant une obligation de cotisation dans leur entreprise.
2. Comment Fonctionne le PER ?
Le PER fonctionne sur le principe d’une épargne volontaire et progressive.
a. Versements et Fiscalité Avantageuse
- Les versements peuvent être libres ou programmés selon les capacités de l’épargnant.
- Ils sont déductibles des revenus imposables, ce qui permet de réduire l’impôt sur le revenu.
b. Sortie en Capital ou en Rente
- À l’âge de la retraite, l’épargnant peut récupérer son épargne sous forme de capital intégral ou fractionné, ou sous forme de rente viagère.
- En cas d’achat d’une résidence principale, une sortie anticipée en capital est possible.
c. Une Épargne Sécurisée et Dynamique
- L’épargne est investie sur des supports variés (actions, obligations, fonds sécurisés), permettant un potentiel de rentabilité intéressant.
3. Quels Sont les Avantages du PER ?
✅ Réduction d’impôt : Les versements sont déductibles du revenu imposable.
✅ Flexibilité : Sortie en capital ou en rente au moment de la retraite.
✅ Transmission facilitée : Le PER peut être transmis aux héritiers avec une fiscalité avantageuse.
✅ Sécurité et rentabilité : Possibilité de choisir des supports d’investissement en fonction du profil de risque.
4. Pourquoi Associer un PER à une Assurance Retraite ?
L’assurance retraite permet de compléter les revenus issus du régime général de la sécurité sociale, mais elle est souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie souhaité.
🔹 Un PER complète efficacement une assurance retraite en constituant une épargne individuelle que l’assuré peut récupérer selon ses besoins.
🔹 Il assure une retraite plus sereine en combinant des revenus issus du régime obligatoire, d’une mutuelle retraite et d’un plan d’épargne.
Exemple :
- Un travailleur indépendant souscrit un contrat d’assurance retraite pour garantir un revenu complémentaire sous forme de rente.
- En parallèle, il alimente un PER, qu’il pourra récupérer sous forme de capital pour financer des projets à la retraite (voyages, achat immobilier…).
5. Pourquoi Choisir KT Assur&Bank pour Votre PER et Votre Assurance Retraite ?
Chez KT Assur&Bank, nous proposons des solutions d’épargne retraite adaptées aux besoins de chacun :
✅ PER personnalisé : Choisissez entre une sortie en capital ou en rente selon vos objectifs.
✅ Accompagnement fiscal : Maximisez vos avantages fiscaux en optimisant vos versements.
✅ Offres combinées : Assurance retraite et PER pour une protection complète.
✅ Conseillers experts : Un suivi personnalisé pour construire une épargne adaptée à votre situation.
Conclusion
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution idéale pour anticiper sa retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Combiné à une assurance retraite, il permet de sécuriser son avenir financier et d’assurer un complément de revenu au moment de la retraite. Contactez KT Assur&Bank dès aujourd’hui pour découvrir nos offres et mettre en place votre épargne retraite dès maintenant.