GDPR 和 NIS 2 对中小企业提出了严格的网络安全要求；涵盖危机成本和责任的网络保险完善了这些义务。
对于中小企业来说，网络攻击可能导致：业务中断、数据丢失、GDPR 罚款和形象受损。最近的监管发展（GDPR、NIS 2、未来的 LPM 法）加强了预防和报告事件的义务。因此，网络保险成为最后的安全网：它为事件响应、专业知识、系统恢复和第三方赔偿提供资金。本指南详细介绍了：法国/欧洲法律框架、网络中小企业合同的主要保障以及 ANSSI 和 CNIL 推荐的限制索赔和优化保费的最佳实践。
为什么网络保险对中小企业至关重要
根据 CNIL 和 ANSSI 的数据，自 2022 年以来，法国的勒索软件攻击数量翻了一番；违反 GDPR 的罚款最高可达 2000 万欧元或全球营业额的 4%。与此同时，欧洲NIS 2指令扩大了“必要实体”名单，并规定罚款最高可达1000万欧元或营业额的2%。面对这些财务风险，63%的法国中小企业考虑在2025年购买网络保险。
需要了解的法律框架
GDPR 和安全义务
任何数据控制者都必须实施“适当的技术和组织措施”，并在 72 小时内通知任何数据泄露。 CNIL 定期对缺乏安全保障的公司进行制裁（2024 年 12 月罚款 40,000 欧元）。
NIS 2 指令（2024-2025 年转置）
新指令对“重要”行业（交通运输、医疗卫生、数字等）的中小企业施加了以下规定：
- 年度风险分析，
- 漏洞管理政策，
- 24小时内发出事件通知。
其他文本
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LPM 2024 法律：关键服务提供商的网络安全义务。
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保险法：有义务为某些多风险合同提供网络保险（2022 年 3 月 3 日法律）。
中小企业网络保险涵盖哪些内容？
成功的合同包含两个要素：
| “首次支出”部分 | “责任”部分 |
|---|---|
| 取证和危机管理（勒索软件、DDoS） | 对第三方造成损害（数据泄露、GDPR） |
| IT恢复和业务中断 | 可保辩护费用和罚款* |
| 赎金（根据立法） | 电子声誉受损 |
*行政制裁仍然不能投保，但辩护费用可以投保。
降低风险和保费的最佳实践
治理与意识
每年对员工进行有关电子邮件和网络钓鱼诈骗的培训。
ANSSI IT卫生
应用 12 条基本规则（密码、更新、备份、安全 Wi-Fi）。
连续性/恢复计划
记录 PRA/PCA 以限制活动的停止；保险公司频繁的合同要求。
定期测试和审核
几家专业保险公司通过年度漏洞审计可将保费降低高达 15%。
通过 KT Assur&Bank 订阅：3 步流程
- 中小企业网络诊断：成熟度问卷+潜在损失评估。
- 程序组装：选择上限（50 万欧元至 1000 万欧元）、选项（BCR、欺诈、电子声誉）。
- 全天候灾难支持：在不到 2 小时内即可联系 IT 和法律专家团队。
结论
在 GDPR、NIS 2 和勒索软件兴起之间，网络保险已成为中小企业风险管理的支柱。通过结合合适的合同和ANSSI/CNIL 最佳实践，管理者可以降低其财务风险并向监管机构和客户证明其合规性。