了解房屋保险中的免赔额可以让您在不产生额外费用的情况下协商合同：选择逐步增加免赔额、合并担保、分组合同、安装安全设备并在每次装修后联系您的保险公司。
自付额代表您在索赔时需要承担的金额。对于房屋保险，自付额通常在100 欧元到 1,000 欧元之间，这通常会影响保费。与其立即接受高额自付额来降低保费，不如尝试一些巧妙的方法，在不增加保费的情况下降低您的自付费用。以下是如何优化保费和自付额之间的平衡。
1. 综合担保，降低免赔额
选择“全险”或“多险”房屋保险，这类保险的免赔额可以根据理赔情况（玻璃破损、盗窃、水损）降低或调整。保费可能看起来更高，但实际理赔时，处理起来却更省力。
2. 忠诚度机制和巨额奖金
有些公司会根据您的工龄或无理赔记录（> 3年）提供浮动免赔额。该免赔额最高可达标准免赔额的50% ，且不影响保费。
3. 合同合并
通过将家庭、汽车和健康保险与同一家保险公司相结合，您可以协商家庭保险的优惠免赔额或部分免赔额回购，而无需增加总保费。
4.安全防灾
安装警报器、标准化烟雾探测器或安全锁可以减少盗窃企图和超额费用：在提高安全性的情况下，减少超额条款通常是可以协商的。
5. 特许经营权的部分或全部回购
以适中的成本（每年额外增加 10 至 20 欧元）提供部分免赔额回购（例如将标准免赔额除以二）可实现有趣的平衡：只需付出很小的努力即可避免索赔中的巨额成本。
6. 续约后重新谈判
在每个年度截止日期，请联系您的保险公司，申请降低免赔额——尤其是在您的情况发生变化（例如理赔增加、隔热工程、安装了安全装置）的情况下。即使只是出于忠诚度考虑，保险公司也应该响应您的请求。
结论
通过多种方法，无需支付额外保费即可降低房屋保险免赔额：选择合适的合同、加强预防、通过忠诚度计划或团体计划进行协商，甚至只需投资几欧元即可在索赔时避免巨额损失。KT Assur&Bank提供个性化支持，助您明智地运用这些策略，优化您的保障范围。