作为非受薪工人 (TNS)，社会保障在很大程度上取决于个人所做的选择。
与通常享受雇主部分资助的集体互助保险的受薪工人不同，个体经营者必须选择并资助自己的补充医疗保险。
无论是工匠、商人、自由职业者、个体户还是有限责任公司的大股东经理，选择适合您情况的互助保险都至关重要。
但是面对市场上众多的产品，如何识别最佳的保险呢？
以下是需要分析的标准。
什么是TNS互助保险？
TNS互助保险是专为非受薪工人设计的补充医疗保险。
其目标是补充疾病保险的报销，以减少医疗支出的自付部分。
它尤其可以覆盖：
- 医疗咨询
- 住院治疗
- 视力矫正
- 牙科治疗
- 助听器
- 社会保障不予报销的某些项目
TNS互助保险是强制性的吗？
👉 否。
与享受强制性公司互助保险的受薪工人不同，个体经营者可以自由选择是否购买补充医疗保险。
但是，如果没有互助保险，在以下情况下可能会产生大量的自付费用：
- 住院治疗
- 昂贵的牙科治疗
- 超额诊费
- 高额视力矫正费用
为什么互助保险对个体经营者特别重要？
当受薪工人遇到健康问题时，他们通常会继续享受：
- 集体保险
- 额外的社会福利
对于个体经营者来说，财务后果可能更为严重。
意外的医疗支出可能会迅速影响：
- 个人现金流
- 家庭预算
- 专业活动
👉 因此，一份好的互助保险有助于确保您的财务状况。
优先分析的保障
并非所有TNS互助保险都提供相同的报销水平。
在比较费率之前，分析保障至关重要。
🏥 住院
这通常是花费最大的项目。
尤其要检查：
- 住院费用
- 手术费用
- 超额诊费
- 私人病房
👨⚕️ 日常护理
专科医生咨询可能会迅速产生大量的自付费用。
特别关注以下报销：
- 专科医生
- 非治疗路径咨询
- 技术操作
👓 视力矫正
眼镜或隐形眼镜的费用通常由强制性制度报销不足。
一些互助保险提供特别优惠的增强型套餐。
🦷 牙科
种植体、牙冠和义齿可能花费数千欧元。
👉 仔细检查所提供的报销上限。
👂 助听器
助听器对于某些被保险人来说也是一项重要的支出。
是否需要覆盖家人？
许多合同允许添加：
- 配偶
- 子女
- 受抚养人
某些家庭套餐甚至根据家庭构成提供优惠价格或折扣。
马德林法案仍然有益吗？
对于某些非受薪工人，符合马德林法案的合同可以通过从应税利润中扣除缴款来获得税收优惠。
⚠️ 注意：
并非所有身份都享受相同的优惠。
例如：
- 有限责任公司的大股东经理通常受此影响
- 简易股份有限公司或一人简易股份有限公司的董事长则属于不同的制度
价格应该是主要标准吗？
👉 否。
一份非常经济的互助保险乍一看可能很有吸引力。
然而，较低的缴费通常意味着：
- 报销有限
- 限额较低
- 更多的自付费用
有些产品每月仅需几十欧元，但提供的保障也最少。
因此，目标是在以下几者之间找到最佳平衡：
- 预算
- 保障
- 实际需求
要避免的错误
❌ 仅根据价格选择
❌ 购买不必要的保障
❌ 忽视住院保障
❌ 忘记配偶或子女的需求
❌ 不检查报销限额
❌ 长期使用不合适的合同
为什么要比较多种解决方案？
每个个体经营者都有不同的情况。
以下人群的需求：
- 工匠
- 顾问
- 商人
- 专业司机
- 自由职业者
不一定相同。
👉 个性化研究通常可以获得更好的保障/缴费比。
互助保险和预防险：不要混淆
许多个体经营者混淆了互助保险和预防险。
互助保险报销医疗费用。
预防险则主要保护：
- 您因工作中断而损失的收入
- 您在死亡时的家人
- 您在残疾时的财务状况
👉 这两种保障通常是互补的。
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在KT ASSURANCE，我们为以下人群提供支持：
- 个体经营者
- 自由职业者
- 工匠
- 商人
- 大股东经理
- 企业负责人
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