为退休做准备是财务生活中必不可少的一步，选择适合您情况的退休保险可以帮助您确保未来。市场上有很多选择，因此了解可用的不同类型的产品以及要考虑哪些标准才能做出最佳选择非常重要。在本文中，我们将指导您完成选择适合您情况的退休保险的步骤。
1. 了解不同类型的退休保险
退休保险有多种类型，每种都有各自的特点。以下是主要选项的概述：
- 退休储蓄计划（PER） ：PER 由 2019 年的 PACTE 法案推出，是一种储蓄产品，旨在取代 PERP、PERCO 和 Madelin 合同等旧系统。它提供了诱人的税收优惠，并允许您长期积累储蓄。
- 玛德林合同：此合同适用于自雇工人（TNS），允许从应税收入中扣除供款，从而在建立补充养老金的同时节省税款。
- 人寿保险：一种灵活的储蓄产品，可用于为退休做准备。投资于人寿保险的资金在拥有八年后可享受优惠的税收优惠。
- 股票储蓄计划（PEA） ：虽然主要用于投资股票，但由于持有五年后的税收优惠，PEA 也可以成为退休准备的工具。
2. 评估你的个人资料和目标
在选择退休保险之前，明确您的个人资料和目标至关重要。问自己以下问题：
- 年龄：开始得越早，退休储蓄就会越宽裕。
- 职业情况：您是雇员、个体经营者、还是公务员？每个级别都可以从特定产品中受益。
- 家庭情况：您有家属吗？您想将资本传承给您所爱的人吗？
- 财务目标：您希望在退休时获得多少年金或资本？
- 风险偏好：您是否愿意投资风险较高的产品以获得更好的回报，还是更喜欢安全的投资？
3. 比较可用选项
一旦您确定了您的个人资料和目标，请比较市场上可用的不同选项。以下是一些需要考虑的标准：
- 管理费：比较不同产品之间的管理费，因为它们可能有很大差异并影响您的最终回报。
- 投资工具的表现：检查所提供的投资工具（欧元基金、账户单位）的过去表现及其是否适合您的风险状况。
- 灵活性：检查产品在付款、提前赎回和投资工具选择方面的灵活性。
- 税收优惠：考虑每种产品提供的税收优惠，包括减税和退休福利征税。
4.考虑额外的保修和选择
某些退休保险政策会提供额外的保障和选择，具体取决于您的情况，您可能会对此感兴趣：
- 最低保证：确保即使在金融市场下滑的情况下，您的受益人也能至少收到支付的金额。
- 终身年金选项：允许您将储蓄转换为终身年金，以享受终身固定收入。
- 复归选项：在您死亡的情况下，向您的配偶支付部分年金。
- 管理选项：将您的储蓄管理委托给专业人士，他们会根据您的退休期限和风险承受能力调整投资。
5. 使用退休模拟器
使用退休计算器可以帮助您根据当前的供款和目标估算退休后将获得的养老金数额。这些在线工具考虑了不同的参数，让您清楚了解实现退休目标所需的储蓄。
6. 咨询财务顾问
聘请财务顾问对于选择最适合您情况的退休保险非常有用。顾问将能够：
- 评估您的财务状况：分析您的收入、支出和目标，为您提供合适的解决方案。
- 提供量身定制的产品：选择符合您的个人资料和需求的退休保险产品。
- 监控您的储蓄变化：根据您的个人和职业状况的变化调整您的储蓄策略。
结论
选择适合您情况的退休保险是确保您的长期财务安全的关键一步。通过了解可用的不同类型的产品、评估您的目标和概况、比较选项以及咨询财务顾问，您可以做出明智的选择并优化您的退休储蓄。
在 KT Assur&Bank，我们将为您提供支持，并为您提供个性化的解决方案，让您安心地为退休做好准备。请随时联系我们，获取根据您的需求量身定制的建议和报价。